你焦慮的不是錢不夠用，而是沒有「安全感」
5個行動，打造令人心安的財務幸福藍圖
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所謂財務幸福，不是冷冰冰的財務自由
也不是買三間房、存到四千萬就退休的人生
而是知道「錢在哪裡」、「為什麼花」、「怎麼存」、「何時用」
讓生活的選擇權增加，內心無懼的富足感


【隨書附】跟著財務顧問一起動手做！超實用附錄&連結
繼前作《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》之後，
這一次，雙作者要陪伴讀者從焦慮走向「行動」，讓想法成為「做法」。
本書用5個面向串連起完整的投資理財系統，
透過清晰步驟、實用工具和具體行動清單，
幫助大家踏上自己的財務幸福路。
我們將能學到：

1.【定位座標】先釐清當下財務狀況，才能設計未來
盤點收入、支出、資產、負債，這些看似最基本的工作，正是察覺金錢焦慮的第一步。重點不在精準預測或評斷過去，而是透過健檢面對真實現況，找出漏財的核心原因，即時做出調整，為自己的幸福把關。


記帳是在記什麼？這些數字背後代表什麼意思？

其實你可能比想像中還富有，怎麼說？

5個關鍵指標 × 4種動物類型，診斷自己的財務體質


2.【設定目標】將夢想化成具體時間與金錢，更容易採取行動
無論是退休、買房或階段性的夢想，都要透過4個要素分析，才能踏實成真。此外，本書還要教你搭配「生涯資產模擬」預演未來，看清楚每個選擇背後的代價，選擇「最適合」自己的方案，逐步靠近想要的未來。


如何盤點自己的退休缺口？

定期滾動修正＋看趨勢調整，兼顧小確幸與大未來

當模擬結果顯示「錢不夠」，該怎麼著手調整？


3.【資產管理】不是追求最高報酬，而是讓錢在正確的時間出現
多數人都知道「要存錢、要投資」，為何仍會淪為月光族？其實比起研究標的或投報率，人人都能做到的最簡單方式，就是為每一筆錢分配「任務」。此外，本書還要教你以「用錢的時間」思考，規劃資產配置，讓投資與人生藍圖長期對齊。


比選標的更重要的，是決定「錢什麼時候要用」？

為何違反人性的「再平衡」，才是長期投資的成功關鍵？

3大原則，不藏私分享財務顧問的ETF篩選之道


4.【風險評控】防守布局，用最小成本轉移最大風險
人會隨著自身角色與環境的變化，而有不同的責任需求。簡單來說，風險管理就是確保我們的錢，不會因無法預測的風險而消失。本書教大家從檢視自己的風險責任需求開始，到釐清保障現況，再到補強保障缺口，建立不怕「萬一」的防護網。


你是擁有很多「保單」，還是擁有足夠「保障」？

怎麼利用「缺口填補原則」，算出真實缺口？

如何活化現有保單，將預算花在刀口上？



5.【幸福複利】展開行動，讓幸福的報酬慢慢滾進人生
理財的起點是金錢，但終點是生活，每一項看似獨立的幸福投資，會疊加產生綜效，化為查理蒙格口中的「魯納帕魯薩效應」。真正的幸福不會馬上看到報酬率，而是會隨著時間慢慢累積。現在就開始打造，讓人生變得豐盛的幸福吧。


原來幸福可以被設計，該怎麼做？

財務顧問眼中報酬率最高的投資是什麼？

怎麼將財務幸福代代傳承？



管理金錢就是經營人生，重點不在一步到位，
＼ 而是能「持續校準」，找到屬於自己的安穩。 ∕

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小車X存股實驗／《給存股族的ETF實驗筆記》作者
江季芸／理財教育作家
吳家德／NU PASTA總經理、職場作家
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林正昌／台師大教育心理與輔導學系退休教授
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陳詩慧／《破框投資，照著做就能富》作者
愛瑞克／《命定之書》作者、TMBA共同創辦人
趙胤丞／企管講師、顧問
鄭俊德／閱讀人社群主編
（依姓氏筆畫排列）